क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें ?

क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) एक 3-अंकों की रेटिंग होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह आपके वित्तीय व्यवहार को दर्शाती है और बैंक या NBFC लोन देने से पहले इसे चेक करते हैं। 700+ स्कोर अच्छा माना जाता है, और 750+ स्कोर पर आसानी से लोन मिल जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है (700 से नीचे), तो घबराने की जरूरत नहीं। आप इसे सुधार सकते हैं।

समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरें:

• EMI या क्रेडिट कार्ड की देय तिथि (Due Date) न चूकें।
• अगर देरी करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है।
• ऑटो-डेबिट सेट करें ताकि समय पर पेमेंट हो जाए।

क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें:

• क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें, लेकिन Credit Utilization Ratio (CUR) 30% से कम रखें।
• मतलब, अगर आपके कार्ड की लिमिट ₹1,00,000 है, तो ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें।
• पूरा बिल भरें, सिर्फ “Minimum Payment” न दें।

ज्यादा लोन लेने से बचें:

• एक साथ कई लोन अप्लाई करने से स्कोर गिरता है।
• बहुत सारे लोन लेने से बैंक को लगता है कि आप अत्यधिक कर्जदार हैं।
• पहले एक लोन चुकाएं, फिर दूसरा लें।

पुराना क्रेडिट अकाउंट बंद न करें:

• पुराने क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट को बनाए रखें।
• अगर आपने 5 साल पुराना कार्ड बंद कर दिया, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम हो जाएगी, जिससे स्कोर गिर सकता है।
• लंबी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी मानी जाती है।

Credit Mix बनाए रखें (Secured vs. Unsecured Loan):

• सिर्फ पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड पर निर्भर न रहें।
• अगर संभव हो तो होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन का सही मिश्रण रखें।
• यह दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से कर्ज चुकाते हैं।

Soft Inquiry करें, Hard Inquiry से बचें:

• हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, बैंक “Hard Inquiry” करता है, जिससे स्कोर गिरता है।
• खुद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें (Soft Inquiry) – इसका कोई असर नहीं पड़ता।
• आप CIBIL, Experian, CRIF Highmark या Equifax से फ्री रिपोर्ट चेक कर सकते हैं।

अगर गलती है, तो CIBIL को सुधारने के लिए कहें:

• कभी-कभी रिपोर्ट में गलत एंट्री (गलत लोन डिटेल, पुरानी बकाया राशि) हो सकती है।
• आप CIBIL की वेबसाइट पर जाकर “Dispute Resolution” दर्ज कर सकते हैं।

छोटे लोन लें और समय पर चुकाएं (Credit Builder Loan):

• अगर आपका स्कोर कम है, तो एक छोटा लोन (₹10,000 – ₹50,000) लें।
• इसे समय पर चुकाएं – आपका स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा।
• कुछ NBFC “Credit Builder Loans” देते हैं, जिससे स्कोर सुधरता है।

बकाया लोन जल्दी चुकाएं:

• अगर कोई पुराना बकाया (Overdue Loan) है, तो उसे जल्द से जल्द चुकाएं।
• बैंक Settlement (सेटलमेंट) ऑफर दे सकते हैं, लेकिन इससे स्कोर घटता है।
• पूरा लोन चुका दें और “No Dues Certificate” लें।

Credit Score Apps का इस्तेमाल करें:

फ्री में स्कोर चेक करने के लिए ये ऐप्स इस्तेमाल करें:

• CIBIL (www.cibil.com)
• Experian India
• Bankbazaar
• Paisabazaar

कितना समय लगेगा क्रेडिट स्कोर सुधारने में ?

• 3-6 महीने – अगर आपने थोड़ी लापरवाही की है।
• 6-12 महीने – अगर आपने लोन या क्रेडिट कार्ड का बहुत ज्यादा गलत उपयोग किया है।
• 1-2 साल – अगर आपने लोन डिफॉल्ट किया है या सेटलमेंट कराया है।

निष्कर्ष:

• समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरें।
• क्रेडिट कार्ड की लिमिट 30% से कम उपयोग करें।
• Hard Inquiry से बचें, बार-बार लोन न लें।
• पुराने क्रेडिट अकाउंट बंद न करें।
• गलत एंट्री को CIBIL से सुधारें।

अगर आपको कोई और मदद चाहिए या अपना स्कोर चेक करने में दिक्कत हो रही है, तो बताइए !